Trodde nog när jag band 3 av mina 4 lån till bostaden att räntan skulle gå upp i framtiden. Lånen är bundna under 1-2år.
Men nu har ett eller två av lånen en lägre dagsränta än när jag band det. Lite surt, men får se det positivt ändå, kan kanske få en lägre ränta senare. Vid årsskiftet är det dags att binda om ett av lånen. Då är frågan hur det ska göras. Rörlig eller bunden ränta på en till två år.
Mycket kan förändras på sikt, ingen kan ge ett 100% svar på utvecklingen i framtiden. Om det var så enkelt så hade nog ett arbete varit lite onödigt.
Med tanke på att jag har börjat studera på 2 år så är kraftiga ränte höjningar inget som jag vill vara med om.
Visst går det att köra säkert och binda allt. Då vet man i alla fall den månatliga kostnaden för lån och det kan kännas skönt.
Finns det utrymme för att bara ha rörliga lån så varför inte. Historiskt sätt har väl alltid rörlig ränta på både bostadslån och elavtal varit det bästa alternativet.
Elen har jag alltid haft rörligt pris. Men vill då flika in att jag bor i lägenhet och är inte så beroende av elpriset.
Kan givetvis var en annan för husägare som använder mycket el.
Så hur man än vänder och vrider på det hela så går det endast att hoppas på det bästa.
Var inne och tittade på mitt PPM konto idag.
Nu ligger alla fonderna på plus igen.
Fonderna har stigit från 5-14 procentenheter under 2012.
Det innehav som nu finns är en Fastighetsfond som har gått mycket bra tidigare, teknologifond, småbolagsfond med svenska innehav, en med företagsobligationer och till slut en blandfond.
Hoppas nu att utveckling går spikrakt uppåt och att
jag hinner sälja av precis innan nästa nedgång. :)
Har du sett över dina fonder på ett tag? Om inte klicka här!
En ny variant för att underlätta sparande och beskattning har införts och kallas investeringskonto (ISK). Det gör att du kan köpa och sälja utan att reavinstskatt utlöses vid varje försäljningstillfälle.
Det som kan finnas i ISK:n är aktier, fonder och andra finansiellt instrument som noteras på en börs eller en handelsplattform.
Detta gäller bara nytt sparande. Tidigare investeringar måste säljas av och beskattas vid en överföring till ISK:n.
Den som köper och säljer ofta kommer att tjäna på att lägga allt i investeringskontot.
Dvs. realiserar du dina förluster och vinster mer aktivt så kommer värdet på kontot som även är underlag för schablonbeskattningen på 30%.
Innehaven behöver heller inte tas upp i deklarationen.
Av skattemässiga skäl är det ingen fördel att ha likvida medel på kontot. De ska endast användas till att köpa nya värdepapper.
Ligger man däremot länge på t ex. en fond med vinst utan att ha sålt den så kommer schablonvärdet på kontot att beskattas högre än om den fonden omsatts lite oftare.
Fördelen med detta konto är om du är mycket aktiv i ditt handlande och kan därmed få ner värdet på kontot som ska beskattas.
Nackdelen är om du vill flytta över ett sparande till det nya investeringskontot så måste innehavet först säljas och en eventuellt vinst kommer beskattas som vanligt.
Däremot kan pengarna efter en försäljning när man anser att det är dags att avyttra innehavet flyttas över till det nya kontot.
På din bank finner du nog mer information hur du öppnar ett eget konto.
DN Ekonomi artikel beskriver det enkelt.
Med tanke på att jag har börjat studera på 2 år så är kraftiga ränte höjningar inget som jag vill vara med om. 